Четверг , Ноябрь 14 2019

Про САД и ДОМ

портал юридической помощи

Бесплатная юридическая консультация

8 800 350-29-83

ГЛАВНАЯ >> Недвижимость >> Оформление >> Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Займ под залог доли в квартиреНе самым популярным продуктом у банков является кредит под залог доли в квартире. Тем не менее, такие предложения на российском рынке кредитования все же есть, и найти их не составит особого труда.

 

 

Можно ли отдать долю в своей квартире в залог согласно требованиям законодательства

В том случае, если какое-либо имущество (движимое или недвижимое) переходит во владение двух или более лиц, тогда возникает такое понятие, как общая собственность (ч. 1 ст. 244 ГК РФ), которая может быть:

  • долевой (по умолчанию);
  • или совместной.

В случае, если установлено долевое владение, тогда порядок распоряжения каждым “дольщиком” своей долей устанавливается в ч. 2 ст. 246 ГК РФ.

Там дается четкий ответ на представленный вопрос – “дольщик” имеет полное право по собственному желанию:

  1. продать свою долю (при соблюдении преимущественного права покупки – ст. 250 ГК РФ);
  2. завещать ее;
  3. подарить;
  4. передать в залог;
  5. распорядиться прочим способом.

Как видим, законодательные нормы не запрещают оформлять залог в отношении доли (в том числе, и невыделенной в натуре).

Что такое залог доли

Под залогом доли понимаются правоотношения, возникающие между залогодержателем (банком) и залогодателем (заемщиком), при которых оформляется письменный договор залога в порядке, установленным в ч. 3 ст. 339 ГК РФ.

Залог доли можно осуществить без согласия других собственников, так как ничего по поводу истребования разрешения в законах не сказано, а преимущественное право покупки применяется не при залоге, а только в случае продажи доли.

Для чего банку нужен залог

В рамках потребительского кредитования заемщику предлагается определенная сумма денежных средств под проценты на установленные сроки. Например, 5 млн. рублей наличными сроком на 7 лет под процентную ставку 14 % годовых.

В случае неисполнения обязательств заемщиком банк приобретет право на судебное взыскание задолженности. Однако у заемщика может попросту не оказаться денежных средств на расчетных счетах, а на его имущество нельзя будет обратить взыскание по закону.

Чтобы избежать убытков, банки и оформляют залог. Ведь в этом случае кредитор сможет реализовать заложенное имущество и получить назад ранее выданные деньги. А самое главное, что правом на обращение взыскания на предмет залога будет обладать именно залогодержатель (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). То есть другие кредиторы заемщика (например, другие банки, в которых у него также есть кредиты) не смогут реализовать заложенную долю и каким-либо образом получить удовлетворение из ее стоимости.

Может ли кредитная организация обратить взыскание именно на долю

В ч. 6 ст. 69 ФЗ № 229 от 2-го октября 2007-го года четко сказано – взыскание может быть обращено, в том числе, и на долю в праве общей собственности.

Однако для этого сначала нужно долю выделить. Об этом сказано в аб. 1 ст. 255 ГК РФ — кредитор имеет полное право предъявить требование о выделе доли в натуре, чтобы была возможность обратить на нее взыскание.

Выделение доли в натуре может быть невозможным по причине:

  • нанесения имуществу несоразмерного ущерба вследствие этого;
  • или при отсутствии согласия на выделение от остальных “дольщиков”.

В представленном случае банк может воспользоваться возможностью, указанной в аб. 2 ст. 255 ГК РФ – то есть потребовать от заемщика продать его долю другим “дольщикам” по рыночной стоимости, и получить удовлетворение из вырученных средств.

Если “дольщики” не согласны купить у заемщика его долю, тогда банк вправе обратиться в суд с требованием о продаже доли с публичных торгов (аб. 3 ст. 255 ГК РФ).

Принимают ли банки в качестве обеспечения доли

Займ под залог доли в квартиреДля банков, по сути, без разницы – принимать в качестве обеспечения по потребительскому кредиту целую квартиру или лишь долю в ней. Выше мы указали, что законом кредиторы полностью защищены в этом случае (то есть сначала банк требует от заемщика, чтобы он продал свою долю другим “дольщикам”, а если они отказываются, он просто подает в суд и продает эту долю с торгов).

Тем не менее, стоимость доли гораздо ниже стоимости “целого” жилья, поэтому средств, вырученных от реализации, может и не хватить для полного покрытия задолженности. Поэтому некоторые риски для кредитных организаций все же есть.

Как правило, на своих официальных сайтах банки размещают информацию о том, принимаются ли в качестве обеспечения только объекты, находящиеся в единоличной собственности, или же можно отдать в залог и долю.

Примеры:

  • по продукту “Потребительский кредит под залог недвижимости” в банке Восточный предусмотрено, что квартира может быть в общедолевой собственности, главное, чтобы заемщик был одним из сособственников;

  • по продукту “Нецелевой кредит под залог жилья” в Райффайзенбанке указано, что принимается в качестве обеспечения только недвижимость, которая принадлежит заемщику, либо заемщику и его (ее) супругу (супруге).

У некоторых кредиторов на сайтах ничего не указано насчет долей. Просто сказано, что в качестве обеспечения предоставляется квартира, жилой дом, гараж и др. (например, на сайте Сбербанка, Бинбанка и некоторых других кредиторов).

Чтобы узнать более точно, можно ли взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников, рекомендуем связаться с банком по телефону “горячей линии” или уточнить соответствующую информацию при личном визите в офис.

Оформление потребительского кредита с условием о залоге доли

Оформление производится в стандартном порядке, то есть:

  1. заемщик выбирает банк и подает онлайн-заявку или в офисе, а также собирает документы по клиенту (паспорт, 2-НДФЛ и др.);
  2. банк в течение установленного им самим времени рассматривает заявление, далее выносит предварительное решение;
  3. далее заемщик приносит документы по предмету залога – выписка из ЕГРН, кадастровый, технический паспорт;
  4. банк рассматривает документы по залогу и решает вопрос о ликвидности доли и целесообразности ее принятия в качестве обеспечения исполнения обязательств;
  5. в случае положительного окончательного решения оформляются два договора – кредитный и залоговый, последний в обязательном порядке подлежит государственной регистрации в Росреестре.

Предложения банков

На момент написания материала существуют следующие кредитные продукты, в рамках которых возможно предоставление в залог недвижимого имущества (в том числе, и долей):

Наименование кредитного учреждения Минимально возможная процентная ставка Максимальная сумма займа Максимальный срок
1 Абсолют банк 13,25 % До 15 млн. рублей До 15 лет
2 Бинбанк 20,90 % До 10 млн. рублей До 10 лет
3 АК Барс 10,90 % До 5 млн. рублей До 15 лет
4 Банк Жилищного Финансирования 12,49 % До 10 млн. рублей До 20 лет
5 Уралсиб 13,5 % До 6 млн. рублей До 15 лет
6 Интеза 22,5 % До 10 млн. рублей До 10 лет
7 Совкомбанк 18,9 % До 30 млн. рублей До 10 лет

Итак, действующим законодательством предусматривается наличие права у любого долевого собственника отдать в залог свою долю. Но не все банки охотно берут в качестве обеспечения такие объекты. Рекомендуем уточнять это по телефону “горячей линии” или в офисе кредитной организации.

Прочтите также: Выделение долей в квартире по материнскому капиталу

© 2019, Про сад и дом. Все права защищены.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Об авторе Expert

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -